As tecnologias conversacionais financeiras têm se tornado cada vez mais populares nos últimos anos, impulsionadas pelo avanço da inteligência artificial e do processamento de linguagem natural. Essas tecnologias permitem que os usuários interajam com sistemas financeiros, como bancos, carteiras digitais e plataformas de investimento, de maneira mais intuitiva e conveniente através de interfaces de conversação, como chatbots e assistentes virtuais.
Embora essas soluções ofereçam benefícios significativos em termos de praticidade e eficiência, também levantam questões importantes sobre a segurança das informações financeiras dos usuários. Afinal, a confiança na proteção dos dados pessoais e financeiros é fundamental para a adoção em massa de qualquer tecnologia financeira. Abordar adequadamente as preocupações de segurança é essencial para garantir que as tecnologias conversacionais financeiras sejam seguras e confiáveis.
![mockup mostrando a interface de um smartphone com um sapato azul na tela e suas várias formas de engajar os compradores através dos canais conversacionais (instagram, messenger, whatsapp, SMS etc.)](/sites/default/files/styles/x_large/public/image/2023-08/Group%2010504%20%282%29.png?itok=KkDDc2QS)
As plataformas consideradas conversacionais são aquelas plataformas que permitem a interação do cliente com máquinas utilizando uma linguagem bem natural e próxima da que estamos acostumados.
A plataforma conversacional tem como finalidade oferecer uma melhor experiência para o cliente baseada em um bom relacionamento e solução de possíveis problemas.
Inclusive, essa experiência costuma ser multicanal. Ou seja, é possível utilizar mais de um canal de mensagem. Um exemplo: é possível integrar a plataforma por meio do WhatsApp, aplicativo de conversa mais conhecido atualmente. Isso graças a API Whatsapp.
Essa estratégia tem sido bastante adotada por diversas empresas, inclusive as que estão presentes no setor financeiro. Os benefícios dessas plataformas têm chamado bastante atenção, como por exemplo:
- Melhora a satisfação do cliente;
- Reduz custo;
- As respostas são imediatas;
- As plataformas são multicanais, oferecendo uma maior diversidade entre os clientes;
- Otimiza de forma estratégica o tempo dos colaboradores.
Inclusive as tecnologias conversacionais financeiras podem solucionar problemas de usuários sem sequer precisar da interferência humana.
No entanto, é necessário voltarmos nossa atenção também para a importância da segurança, principalmente de dados, desse tipo de tecnologia.
Fraudes sofridas por instituições financeiras
Além de estar por dentro das principais práticas de segurança das tecnologias conversacionais é importante também conhecer um pouco mais sobre as principais fraudes sofridas pelas instituições financeiras.
O setor que mais sofre fraudes atualmente é o financeiro, por isso é muito importante nos protegermos e conhecermos os tipos de fraudes existentes:
![Explicação de 3 tipos de fraude sofridas por instituições financeiras (spoofing, fraude de identidade facial e fraude documental)](/sites/default/files/styles/x_large/public/image/2023-08/Group%2010505.png?itok=PUpVv0WT)
Segurança para quem utiliza a tecnologia conversacional financeira
A seguir, discutiremos algumas das principais considerações de segurança associadas às tecnologias conversacionais financeiras e as medidas que as empresas implementam para proteger seus usuários:
- Criptografia: A base da segurança nas tecnologias conversacionais financeiras é a criptografia. As informações sensíveis são criptografadas durante a transmissão e armazenadas em bancos de dados protegidos. A criptografia garante que, mesmo que os dados sejam interceptados por terceiros mal-intencionados, eles sejam ilegíveis e inutilizáveis.
- Autenticação: A autenticação robusta é fundamental para garantir que apenas os usuários autorizados acessem suas contas e realizem transações financeiras. Além das tradicionais senhas, as tecnologias conversacionais podem incorporar métodos avançados de autenticação, como autenticação de dois fatores (2FA), reconhecimento de voz ou biometria.
- Controle de acesso: As empresas devem implementar estritas políticas de controle de acesso para limitar o acesso a dados sensíveis apenas a funcionários e sistemas autorizados. Isso ajuda a evitar violações internas de segurança.
- Treinamento de IA: A inteligência artificial por trás dos chatbots e assistentes virtuais precisa ser treinada para reconhecer e evitar solicitações fraudulentas. Isso pode ser alcançado através da alimentação de modelos de IA com dados relevantes sobre possíveis cenários de fraude.
- Detecção de anomalias: Algoritmos de detecção de anomalias podem ser empregados para monitorar o comportamento dos usuários e identificar atividades suspeitas, como transações não usuais ou tentativas de acesso não autorizadas.
- Atualizações de segurança: Manter as tecnologias conversacionais financeiras atualizadas é fundamental para mitigar novas ameaças à segurança. As atualizações regulares de software garantem que quaisquer vulnerabilidades conhecidas sejam corrigidas.
- Conformidade com regulamentações: As empresas que fornecem tecnologias conversacionais financeiras devem cumprir as regulamentações de segurança financeira, como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), caso seja aplicável ao país em questão.
- Educação do usuário: Os usuários também desempenham um papel crucial na segurança de suas informações. As empresas devem educar seus clientes sobre práticas seguras de uso, como não compartilhar senhas e verificar a autenticidade das solicitações antes de fornecer informações confidenciais.
Medidas de seguranças adotadas pelas empresas
![FinHub Evento 2024: A comunidade que conecta o futuro conversacional ao setor financeiro](/sites/default/files/styles/x_large/public/image/2024-03/991x214_Banner_Blog_PT.png?itok=upVjOpxW)
Para enfrentar esses desafios de segurança, as empresas que oferecem tecnologias conversacionais financeiras estão implementando várias medidas de proteção:
- Testes de segurança e auditorias: Realizar testes rigorosos de segurança, como testes de penetração e auditorias regulares, para identificar e corrigir vulnerabilidades de software.
- Monitoramento de Comportamento: Monitorar o comportamento dos chatbots para identificar padrões suspeitos ou atividades anômalas.
- Encriptação de dados: Implementar criptografia forte para proteger a transmissão e o armazenamento de dados pessoais e financeiros.
- Autenticação multifator: Exigir autenticação multifator para acessar informações financeiras, adicionando uma camada extra de segurança.
- Controle de acesso: Aplicar políticas rígidas de controle de acesso para garantir que apenas pessoal autorizado possa acessar informações confidenciais.
- Aprendizado de máquina para detecção de fraudes: Utilizar algoritmos de aprendizado de máquina para detectar e prevenir atividades fraudulentas e anômalas.
- Atualizações de software: Manter as tecnologias conversacionais financeiras atualizadas com as últimas correções de segurança.
- Treinamento de funcionários: Capacitar os funcionários para identificar tentativas de phishing e outras formas de ataques cibernéticos.
Os golpistas têm se desenvolvido cada vez, porém os sistemas tecnológicos conversacionais, com a ajuda da inteligência artificial, estão se tornando cada vez mais seguros.
Em resumo, a segurança das tecnologias conversacionais financeiras é uma preocupação importante, mas os avanços contínuos em criptografia, autenticação, treinamento de IA e práticas de segurança em geral estão tornando essas soluções cada vez mais seguras. No entanto, os usuários também devem ser proativos em sua abordagem para proteger suas informações pessoais e financeiras ao utilizar essas tecnologias inovadoras.