La seguridad de las tecnologías conversacionales financieras

Las tecnologías conversacionales financieras se han vuelto cada vez más populares en los últimos años, impulsadas por el avance de la inteligencia artificial y el procesamiento del lenguaje natural. Estas tecnologías permiten a los usuarios interactuar con sistemas financieros, como bancos, billeteras digitales y plataformas de inversión, de manera más intuitiva y conveniente a través de interfaces de conversación, como chatbots y asistentes virtuales. Aunque estas soluciones ofrecen beneficios significativos en términos de practicidad y eficiencia, también plantean cuestiones importantes sobre la seguridad de la información financiera de los usuarios. Después de todo, la confianza en la protección de los datos personales y financieros es fundamental para la adopción masiva de cualquier tecnología financiera. Abordar adecuadamente las preocupaciones de seguridad es esencial para asegurar que las tecnologías conversacionales financieras sean seguras y confiables.

Las plataformas consideradas conversacionales son aquellas que permiten la interacción del cliente con máquinas utilizando un lenguaje muy natural y cercano al que estamos acostumbrados. La plataforma conversacional tiene como finalidad ofrecer una mejor experiencia al cliente basada en una buena relación y en la solución de posibles problemas. Además, esta experiencia suele ser multicanal. Es decir, es posible utilizar más de un canal de mensajes. Un ejemplo: es posible integrar la plataforma a través de WhatsApp, la aplicación de mensajería más conocida en la actualidad. Esto es posible gracias a la API de WhatsApp. Esta estrategia ha sido ampliamente adoptada por varias empresas, incluidas las que están en el sector financiero. Los beneficios de estas plataformas han llamado mucho la atención, como por ejemplo:

• Mejora la satisfacción del cliente.
• Reduce costos.
• Las respuestas son inmediatas.
• Las plataformas son multicanal, lo que ofrece una mayor diversidad entre los clientes.
• Optimiza de manera estratégica el tiempo de los colaboradores.

Inclusive as tecnologias conversacionais financeiras podem solucionar problemas de usuários sem sequer precisar da interferência humana.

No entanto, é necessário voltarmos nossa atenção também para a importância da segurança, principalmente de dados, desse tipo de tecnologia.

Fraudes sufridas por las instituciones financieras

Además de estar al tanto de las principales prácticas de seguridad de las tecnologías conversacionales, también es importante conocer un poco más sobre las principales estafas sufridas por las instituciones financieras.

El sector que más sufre estafas en la actualidad es el financiero, por lo que es muy importante protegernos y conocer los tipos de estafas existentes:

Seguridad para quienes utilizan la tecnología conversacional financiera

A continuación, discutiremos algunas de las principales consideraciones de seguridad asociadas a las tecnologías conversacionales financieras y las medidas que las empresas implementan para proteger a sus usuarios:

1. Criptografía: La base de la seguridad en las tecnologías conversacionales financieras es la criptografía. La información sensible se cifra durante la transmisión y se almacena en bases de datos protegidas. La criptografía garantiza que, incluso si los datos son interceptados por terceros malintencionados, sean ilegibles e inutilizables.  
2. Autenticación: La autenticación sólida es fundamental para garantizar que solo los usuarios autorizados accedan a sus cuentas y realicen transacciones financieras. Además de las contraseñas tradicionales, las tecnologías conversacionales pueden incorporar métodos avanzados de autenticación, como la autenticación de dos factores (2FA), el reconocimiento de voz o la biometría.  
3. Control de acceso: Las empresas deben implementar políticas estrictas de control de acceso para limitar el acceso a datos sensibles solo a empleados y sistemas autorizados. Esto ayuda a evitar violaciones internas de seguridad.  
4. Entrenamiento de IA: La inteligencia artificial detrás de los chatbots y asistentes virtuales debe ser entrenada para reconocer y evitar solicitudes fraudulentas. Esto se puede lograr alimentando modelos de IA con datos relevantes sobre posibles escenarios de fraude.  
5. Detección de anomalías: Se pueden utilizar algoritmos de detección de anomalías para monitorear el comportamiento de los usuarios e identificar actividades sospechosas, como transacciones inusuales o intentos de acceso no autorizado.  
6. Actualizaciones de seguridad: Mantener las tecnologías conversacionales financieras actualizadas es fundamental para mitigar nuevas amenazas a la seguridad. Las actualizaciones regulares de software garantizan que cualquier vulnerabilidad conocida se corrija.  
7. Cumplimiento de regulaciones: Las empresas que brindan tecnologías conversacionales financieras deben cumplir con las regulaciones de seguridad financiera, como la Ley General de Protección de Datos (LGPD), en caso de que sea aplicable al país en cuestión.  
8. Educación del usuario: Los usuarios también desempeñan un papel crucial en la seguridad de su información. Las empresas deben educar a sus clientes sobre prácticas seguras de uso, como no compartir contraseñas y verificar la autenticidad de las solicitudes antes de proporcionar información confidencial.

Medidas de seguridad adoptadas por las empresas

Para enfrentar estos desafíos de seguridad, las empresas que ofrecen tecnologías conversacionales financieras están implementando varias medidas de protección:

• Pruebas de seguridad y auditorías: Realizar pruebas rigurosas de seguridad, como pruebas de penetración y auditorías regulares, para identificar y corregir vulnerabilidades de software.
• Monitoreo de comportamiento: Monitorear el comportamiento de los chatbots para identificar patrones sospechosos o actividades anómalas.
• Encriptación de datos: Implementar una encriptación sólida para proteger la transmisión y el almacenamiento de datos personales y financieros.
• Autenticación multifactor: Exigir autenticación multifactor para acceder a información financiera, añadiendo una capa extra de seguridad.
• Control de acceso: Aplicar políticas estrictas de control de acceso para garantizar que solo el personal autorizado pueda acceder a información confidencial.
• Aprendizaje automático para detección de fraudes: Utilizar algoritmos de aprendizaje automático para detectar y prevenir actividades fraudulentas y anómalas.
• Actualizaciones de software: Mantener las tecnologías conversacionales financieras actualizadas con las últimas correcciones de seguridad.
• Capacitación de empleados: Capacitar a los empleados para identificar intentos de phishing y otras formas de ataques cibernéticos.

Los estafadores han ido evolucionando con el tiempo, pero los sistemas tecnológicos conversacionales, con la ayuda de la inteligencia artificial, se están volviendo cada vez más seguros. En resumen, la seguridad de las tecnologías conversacionales financieras es una preocupación importante, pero los avances continuos en criptografía, autenticación, entrenamiento de IA y prácticas de seguridad en general están haciendo que estas soluciones sean cada vez más seguras. Sin embargo, los usuarios también deben ser proactivos en su enfoque para proteger su información personal y financiera al utilizar estas tecnologías innovadoras.